Planes de Pago con Agencias Externas

25 March 2012 0 Comentarios

Planes de Pago con Agencias ExternasPlanes de Pago con Agencias Externas para Aliviar la Deuda

Planes de pago con agencias externas pueden proveer varias concesiones para los individuos con deuda. El entrar en un programa estructurado que involucra la negociación con los acreedores es una alternativa recomendada a la bancarrota en ciertas situaciones. Estas compañías sirven para ayudar que los deudores se libren de deuda con tiempo. Ofrecen la especialización en eliminar o reducir honorarios para que el deudor pueda pagar el principal oportunamente.

En la mayoría de los casos, la agencia externa trabajará sólo con deuda sin garantía. Esto incluye tarjetas de crédito y tarjetas de almacenes, además de préstamos estudiantiles y facturas de utilidades domésticas. También pueden influir las compañías con las cuales usted debe dinero para servicios médicos o legales.

Ventajas de Planes de Pago con Agencias Externas
Los planes de pago de agencias externas tienen varios beneficios para los individuos afectados por sus problemas financieros. Los representativos negocian con los acreedores en su nombre en una manera profesional y objetiva. Ellos saben los parámetros en los cuales sus acreedores harán concesiones. Usted pagará un honorario a la agencia y su consejero desembolsará el dinero a cada de sus cuentas adeudadas. Usted continuará a recibir los balances mensuales en su casa de cada cuenta.

En adición, los representantes dejarán de contactarle por teléfono o correo, a veces de inmediato, y más a menudo después de que los primeros pagos de buena fe sean hechos.

Las metas y ventajas de trabajar con una agencia externa incluyen:

  • hacer un solo pago mensual
  • librarse de deuda
  • ningún riesgo a propiedad personal
  • reducir cantidades adeudadas
  • reducir pagos mensuales.

Otro beneficio de buscar la ayuda de una agencia externa es que usted podrá obtener préstamos y comprar una casa en algún punto. Una hipoteca después de una bancarrota es casi imposible de obtener hasta después de una cancelación.

Desventajas de Utilizar una Agencia Externa
El utilizar una agencia externa para reducir o negociar deuda evita el estigma de tener una bancarrota en su historial de crédito. En el caso de declarar bancarrota de Sección 13, si pierde un pago, usted está protegido. Sin embargo, esto no es el caso con un plan de negociación.

Algunos debaten la credibilidad de ciertas agencias. Las que dependen en los acreedores para ganancias no siempre tendrán su mejor interés en mente. Si las compañías reciben un porcentaje de la cantidad negociada, es posible que usted no reciba el mejor acuerdo.

Otros señales de peligro incluyen:

  • altos pagos iniciales
  • consejeros difíciles de contactar
  • contratos difíciles de entender
  • pedido de contribuciones voluntarias
  • pedido de honorarios antes de una entrevista completa
  • presión a firmar un contrato
  • promesas que parecen demasiado buenas para ser verdaderas.

Una agencia estimable proveerá información muy fácil de seguir. Sin embargo, siempre hay que examinar sus balances mensuales para verificar que los acreedores estén recibiendo las cantidades correctas, según su contrato con la agencia externa. Si hay cualquier duda después de contratarse con un programa, contacte a los acreedores directamente para asegurarse de que se hayan puesto de acuerdo con las concesiones acordadas por la agencia elegida.

Por cualquier razón, si usted no piensa que será capaz de hacer los pagos regulares, reclamar la bancarrota de Sección 13 puede ser una mejor opción. Si usted falta un solo pago, perderá los beneficios y reducciones negociadas en su nombre. Es raro que un acreedor considere reintegración después de esto.

Opciones de Arreglo de Planes de Pago
Las agencias trabajan en varios modos para asistir los individuos que tienen dificultad financiera:

  • Consejero de crédito: Un consejero de crédito proveerá asistencia y administración de facturas pendientes a través de la consolidación. Su consejero negociará con cada acreedor para reducir los honorarios de interés, o eliminar los de pagos tardes. Durante este proceso, usted perderá sus tarjetas de crédito, todas cuentas serán cerradas y es posible que reciba una mala calificación de crédito en su informe de crédito. Sin embargo, ya que usted tenga ninguna deuda en su informe, puede ser posible rehabilitar una mejor calificación de crédito en el futuro.
  • Planificador de liquidación de deuda: Un planificador de liquidación de deuda negociará con acreedores para pagar la cuenta con una cantidad menos de la que se debe. Esto usualmente requiere que el deudor pague una sola suma o un plan de corto plazo de pagos para pagar la cantidad acordada. Si usted es capaz de obtener un préstamo o emprestar el dinero, es posible arreglar este tipo de acuerdo.

En un consulto inicial, usted recibirá consejos sobre cuál es el mejor método para resolver sus asuntos financieros. También debe planear en proveer información personal sobre sus:

  • balances bancarios
  • bienes
  • deudas
  • presupuesto posible
  • recibos de pago.

También debe proyectar sus futuras metas financieras en términos de grandes compras y necesidades de estilo de vida.

La mayoría de compañías también pueden ayudar en:

  • planificación de presupuesto
  • reparación de mal crédito
  • reducción hipotecaria
  • proveer talleres de cómo manejar deuda y crecer los ahorros.

Para que un plan de pago de agencia externa sea exitoso, el deudor debe tomar pasos extremos en resolver sus problemas financieros. Esto quiere decir que hay que reducir los gastos no necesarios durante las fases iniciales y los de pago del proceso.

También, asesoramiento de crédito es beneficioso, para que no haya ninguna recaída ya que el programa haya terminado. Las recompensas son substanciales, incluyendo una nueva perspectiva, una cuenta limpia, y la oportunidad de reconstruir una buena calificación de crédito.

Tal vez se le parece tentador o realizable negociar por su propio nombre. Sin embargo, un plan de pago de una agencia externa es usualmente más atractivo para los acreedores. Esto implica que usted está en serio y comprometido, con una estrategia para pagar sus deudas.

25 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Banco versus Unión de Crédito

23 March 2012 0 Comentarios

Banco versus Unión de CréditoBancos versus Uniones de Crédito

¿Está usted buscando depositar sus ahorros para ganar interés y ver sus ahorros crecer? ¿Necesita un préstamo para pagar una deuda o financiar una gran obligación, tal como tuición universitaria, vacaciones o un proyecto de mejoramientos en el hogar? Tal vez usted busca conveniencias y servicios como una cuenta de cheques o depósito directo. A pesar de lo que busca, sus decisiones probablemente incluirán bancos o uniones de crédito.

La clave de buscar el banco o unión de crédito para satisfacer sus necesidades es información. Busque las diferencias entre los bancos y uniones de crédito, identifique sus necesidades financieras, y haga su decisión sobre cual es mejor para usted. Los dos probablemente puedan servir sus necesidades, pero son diferentes y usted debe saber cómo estas diferencias le pueden afectar a usted. Lo que sigue es una descripción general de las uniones de crédito y bancos. Utilícelo como la base de sus investigaciones.

Uniones de Crédito
Primero, usted tiene que entender que las uniones de crédito no son abiertas al público en general. En vez de esto, sirven ciertos grupos de miembros, tal como los que trabajan en una cierta industria o viven en el mismo barrio. Como resultado de esta especialización, las uniones de crédito son capaces de enfocarse en las necesidades de estos grupos.

Cuando se abre una cuenta con una unión de crédito, su depósito es considerado como una acción de posesión. Por esto, cada miembro de la organización es considerado como un dueño. Las uniones de crédito no son organizaciones lucrativas. Después de que los gastos son pagados y las reservas son retiradas, cualquier ganancia excesiva es devuelta a los miembros en la forma de dividendos más altos, tasas menores de interés de préstamo, y servicios gratis o de un costo reducido.

Toda unión de crédito regulada al nivel federal, y algunas reguladas por el estado, son aseguradas por el Fondo Nacional de Seguro de Acciones de Unión de Crédito, una organización administrada por una agencia del gobierno federal.

Bancos
Diferente a las uniones de crédito, los bancos pueden servir cualquiera persona del público general; no hay que ser parte de ningún grupo en particular. Al abrir una cuenta con un banco, usted es un cliente, no un dueño. Competencia de mercado y el ambiente económico general afectan las tasas de interés que los bancos pagan en los depósitos o cargan por préstamos u otros servicios financieros (tal como cuentas de cheques.)

Los inversores son dueños de un banco y su propósito es hacer dinero para los posesores del banco. Los clientes del banco no tienen ningún control sobre cómo se administra. El gobierno federal asegura los depósitos a través de un fondo de seguro llamado la Corporación de Seguro de Depósito Federal.

¿Banco o Unión de Crédito?
Si usted está elegible para ser miembro de una unión de crédito, vale la pena ver lo que ofrece. Compárela con varios bancos en su área. Como ya hemos discutido, las uniones de crédito y bancos pueden proveer una amplia gama de servicios financieras importantes. En todo caso, la decisión es suya. Aprenda lo más que pueda para tomar la mejor decisión para sus necesidades particulares.

23 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Comprar una Casa

19 March 2012 0 Comentarios

Comprar una CasaComprar una Casa: Escoger una Hipoteca

El acto de comprar una casa puede ser muy emocionante y confuso. El proceso entero puede ser algo abrumador especialmente para los que están comprando una casa por la primera vez. Esta confusión puede ser eliminada con la ayuda de un profesional, tal como un agente de crédito o de hipoteca. Una de las preguntas que hay que hacerse es: ¿cuál tipo de hipoteca debo elegir? Mientras hay dos categorías principales de préstamo, tasa fija o ajustable, hay otras opciones dentro de estas categorías.

Préstamo de Tasa Fija
Una hipoteca de tasa fija se arregla para que la tasa de interés sea la misma por la duración entera de la hipoteca. Este tipo es el más común sacado por futuros dueños de casa. Sin embargo, hay que hacerse unas preguntas sobre una hipoteca de tasa fija.

Una pregunta clave es: ¿quiero vivir en esta casa por al menos cinco a diez años? Si esto es el caso, un préstamo de tasa fija es probablemente la mejor opción para usted. Los pagos mensuales serán lo mismo por la duración del préstamo, y esto dejará que usted, como dueño de casa, mantenga un presupuesto firme durante este tiempo. Este tipo de seguridad financiera deja que usted pueda prepararse para problemas imprevistos, y ahorrar dinero para mejoramientos de su casa. Sin embargo, si no espera quedarse en su casa de largo plazo, un préstamo de tasa fija probablemente no es la mejor opción para usted.

Hipoteca de Tasa Ajustable
Una hipoteca de tasa ajustable es un préstamo que inicialmente tiene una tasa más baja de interés, pero la tasa cambia después de un período de uno a cinco años, y empieza a fluctuar con el mercado. Este tipo de préstamo deja que un dueño de casa pague menos inicialmente, pero los pagos se hacen más grandes según la fluctuación económica. Este tipo de hipoteca es una buena opción para un dueño de casa que planea en revender su casa dentro de cinco años de comprarla. La tasa de interés usualmente es más baja al principio que una hipoteca de tasa fija. Por esto, usted pagará lo menos para la casa durante los años que la posee. Sin embargo, para los dueños de una casa que esperan quedarse en la casa de largo plazo, esta no es la mejor opción. Según los cambios de tasa de interés, los pagos cambian también, y es posible que le costee más a lo largo.

¿Cuál Hipoteca es Mejor para Mí?
Al comprar una casa, hay que considerar sus metas de largo plazo cuando elige una hipoteca. Hay que hacerse varias preguntas, tales como:

  • ¿Cuándo planeo en vender la casa?
  • ¿Estoy planeando en tener más hijos?
  • ¿Me gusta el área general?
  • ¿Me gusta el barrio en que se ubica la casa?
  • ¿Tengo seguridad de empleo?

El tener estas consideraciones en mente le ayudará a determinar cuál tipo de hipoteca es mejor para usted y su nueva casa.

19 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Préstamos de Auto

18 March 2012 0 Comentarios

Préstamos de AutoPréstamos de Auto: Lo que Debe Considerar

La compra de un auto nuevo o usado puede ser intricada. Usted ha encontrado el auto de sus sueños, y ha negociado un buen precio. ¡Muy bien! Ahora, conviértalo en un buen trato completo con el mejor préstamo de auto.

Bajas Tasas de Interés no Significan un Buen Préstamo de Auto
Al momento de obtener un préstamo de auto, la tasa que pagará es un componente muy importante, pero no el único. Hay un factor de tiempo, también. Si usted paga menos cada mes (debido a una tasa un poco más baja de interés) pero sigue pagando por más tiempo, es posible que usted últimamente pague más interés a lo largo. Hay que calcular los pagos mensuales probables en el transcurso del período entero del préstamo para ver exactamente cuánto le costará el préstamo.

Encontrar un Préstamo de Auto
Hay que comparar los precios de varias compañías. Puede sacar un préstamo de la concesión, un banco, una compañía de financiamiento, o su unión de crédito. También es posible buscar préstamos de auto en el Internet. Asegúrese de comparar los términos y tasas de interés de cada opción. Investigue cada préstamo para determinar si hay honorarios, otros cargos o restricciones. Un préstamo de auto es un préstamo de plazo, el cual quiere decir que usted está obligado hacer un pago regular por un número fijo de meses. Así que es importante entender todo lo involucrado antes de firmar cualquier contrato.

Antes de buscar su préstamo de auto, aún antes de visitar una concesión, obtenga una copia de su informe de crédito para ver la información incluida. Su calificación de crédito es importante porque el porcentaje anual (APR por sus siglas en inglés) que pagará en su préstamo dependerá en gran parte en esta calificación.

Entender Préstamos de Auto y Partir Más Feliz
Préstamos de concesión son la forma más común de los préstamos de auto actualmente, probablemente porque es más conveniente arreglar los acuerdos a la misma vez y en el mismo lugar de la compra del auto.

Es importante saber que usted puede negociar la tasa de interés de su préstamo de auto, tal como puede negociar el precio del auto mismo. Un porcentaje anual aún un poco más bajo puede resultar en una gran diferencia en los costos totales de emprestar el dinero.

Así que es importante hacer muchas preguntas y saber todos los hechos y alternativas antes de decidir en un préstamo de auto. Cuando sabe lo que debe estar buscando en un préstamo, probablemente sabrá cómo hacer un buen trato para usted.

18 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Tarjetas de Crédito

16 March 2012 0 Comentarios

Tarjetas de CréditoTarjetas de Crédito: Cómo Utilizarlas y Escogerlas Sabiamente

Aunque la mayoría de personas tienen tarjetas de crédito, no siempre estamos seguros de cómo utilizarlas en la mejor manera. Un número creciente de proveedores están penetrando el mercado de tarjetas de crédito, así que vale la pena buscar la tarjeta de crédito que mejor realizará sus necesidades.

¿Por qué Utilizar Tarjetas de Crédito?
Las tarjetas de crédito son una manera conveniente de comprar productos y servicios sin la necesidad de llevar grandes cantidades de efectivo. Las tarjetas de crédito también proveen una de las maneras más fáciles de aplazar el pago, o emprestar por períodos cortos de tiempo. Las tarjetas de crédito pueden ser utilizadas internacionalmente, y pueden ser utilizadas para los pagos escritos, en persona, por teléfono o en el Internet.

El pago mensual mínimo cargado por los proveedores de tarjetas de crédito es basado en el balance actual de la cuenta. Esta cantidad es usualmente 2 por ciento del balance pendiente. Mientras es tentador pagar solamente el pago mínimo, cuando sea posible, es mejor pagar todo el balance. Si usted no está capaz de pagar todo el balance, pague lo más que puede en exceso del pago mínimo. Las tasas de interés en la deuda de tarjeta de crédito usualmente son más altos que en otras formas de deuda.

La mayoría de proveedores ofrecen algún nivel de protección contra el fraude de tarjeta de crédito y daños debido al uso no autorizado. Si usted se da cuenta de cualquier problema en su factura, o sospecha el fraude, contacte al proveedor de la tarjeta y trabajará con usted para corregir el problema. Muchas veces, para proteger contra el fraude de tarjeta de crédito, el proveedor le contactará si hay una carga extraordinariamente alta.

Escoger una Tarjeta de Crédito
Varios proveedores de tarjetas de crédito ofrecen incentivos diferentes, tal como millas de viajero frecuente o beneficios de efectivo devuelto, para motivar que la gente se solicite.

El intentar buscar tarjetas de crédito con bajas tasas de interés puede ser muy confuso. Los proveedores de tarjetas no solo cargan diferentes tasas de interés. También ofrecen períodos de crédito sin interés, y calculan interés de varios puntos. Los avances de efectivo generalmente tienen una tasa más alta de interés que las compras normales. En adición, múltiples proveedores ofrecen ofertas introductorias, tal como bajas tasas de interés por pocos meses, y períodos libres de interés para las transferencias de balances.

La clave al escoger una tarjeta de crédito es informarse. Hay que obtener lo más información posible por varias tarjetas, y después compararlas según las varias características. También lea la letra menuda. Con toda esta información, así podrá darse cuenta de lo que le importa a usted y estará capaz de tomar una buena decisión.

No se atrape con la deuda de tarjeta de crédito. Es importante saber cuando no utilizar una tarjeta de crédito y no incurrir demasiada deuda.

16 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Agencias de Informe de Crédito

12 March 2012 0 Comentarios

Agencias de Informe de CréditoAgencias de Informe de Crédito: Cómo Disputar Errores

Las tres agencias principales de informe de crédito son Trans Union, Equifax y Experian/TRW. Cada agencia puede proveerles a los acreedores su historial de crédito y su calificación de FICO. En este proceso, errores y desinformación ocurren. De hecho, probablemente al menos de un error existe en cualquier historial. Usted puede pedir un informe de crédito de cada de estas compañías por un precio. Algunas compañías de tercer partido ofrecen un informe gratis como parte de sus servicios.

Es la responsabilidad de usted de encontrar cualquier error en su informe de crédito. La corrección de estos errores es la responsabilidad de la agencia que compuso el informe. No es requerido que las agencias verifiquen información de acreedores, menos que se les pida. Depende de usted examinar el informe de crédito muy cuidadosamente y notificar a la agencia de cualquier error o disputa.

Mucha gente solo se da cuenta de errores en su historial de crédito después de haberse negada para un préstamo personal, una hipoteca o un trabajo. Si se le niega cualquier de estos en la base de su historial de crédito, la compañía que pidió el informe debe informar a usted sobre el nombre, dirección y número telefónico de la agencia.

Notificar la Agencia Sobre una Disputa
Si es necesario informar una agencia de informe de crédito sobre una disputa o inexactitud, hay que hacerlo por escrito. En la carta, debe apuntar su nombre y dirección, e identificar cada cosa que intenta disputar. Explique sus razones por disputar la información y pida que la información se suprima o se corrija. Nunca mande los documentos originales. Si quiere, mande copias de estos documentos a la agencia que proveyó la información disputada.

Si su reclamo no se estima frívolo, la agencia de informe de crédito tiene que investigar su pedida dentro de 30 días. Información inexacta será corregida sin costo, y la agencia que hizo el error tiene que informarles a las otras agencias sobre la corrección. Si se le pide, la agencia mandará balances actualizados a las compañías que pidieron informes sobre usted dentro de los últimos seis meses. Si usted opta en esta opción, es su responsabilidad proveerle a la agencia los nombres de estas compañías.

Si la información disputada no se puede verificar, tiene que ser borrada de su historial de crédito. Cualquier error tiene que ser corregido por la agencia que compiló el informe. Información incompleta tiene que ser completada, y cualquiera cuenta de otra persona tiene que ser borrada de su historial. La información borrada no puede volver a aparecer en su historial menos que el proveedor original de la información puede aprobar su precisión.

Disputas Insatisfactorias
Es posible que la agencia de informe de crédito alcance una decisión que es insatisfactoria para usted. Si esto es el caso, usted tiene el derecho de añadir una declaración breve a su historial de crédito. Esta declaración debe ser menos de 100 palabras, y la agencia la incluirá en cualquier informe en el futuro.

Derechos de Consumidor y el Acta de Informe Justo de Crédito (FCRA)
El Acta de Informe Justo de Crédito (o FCRA por sus siglas en inglés,) es una ley escrita para proteger los consumidores contra el uso incorrecto de información de crédito. Si se le niega crédito debido a la información contenida en su informe de crédito, usted tiene el derecho de recibir una copia gratis del informe. Aprovéchese de esto, y examínelo para cualquiera información incorrecta.

Otros derechos del consumidor incluido en el acta incluyen:

  • Acceso a esta información es limitado a agencias financieras válidas
  • Los que violan este acta se pueden demandar para daños y perjuicios
  • Su consentimiento es requerido para que empleadores verifiquen su crédito.

Información de Contacto de Agencias de Informe de Crédito
Lo que sigue es la información de contacto de las tres principales agencias de informe de crédito:

Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
(800) 685-1111

Experian/TRW
P.O. Box 2002
Allen, TX 75013
(888) 397-3742

Trans Union
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
(800) 916-8800

12 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Manejo de Deuda

11 March 2012 0 Comentarios

Manejo de DeudaManejo de Deuda: Lo Que Debe Hacer y no Hacer

Con todas las ofertas de tarjetas de crédito y acuerdos financieros tentadores, es muy fácil que la deuda se haga inmanejable. Si esto es el caso para usted, no se preocupe. Puede alcanzar alivio de deuda sin un préstamo de consolidación de deudas. Siga leyendo para aprender que hacer y qué no hacer para obtener alivio de deuda.

Manejo de Deuda: Entender la Letra Menuda
Especialmente en los tiempos de incertidumbre económica, es posible que varias opciones de alivio de deuda le parezcan como una buena idea. Sin embargo, si las examina más profundamente, usted encontrará que estas opciones pueden aumentar la cantidad adeudada, además de afectar negativamente su historial de crédito. Compañías de consolidación de deudas ganan dinero a través de honorarios medio ocultados, incluidos en los pagos mensuales “fáciles.”

Préstamos de Consolidación de Deudas
Un préstamo de consolidación de deudas puede parecerle una buena idea para manejar su deuda, porque deja que usted pague sus tarjetas de crédito fácilmente con un solo “bajo” pago mensual. Sin embargo, especialmente si usted tiene una mala calificación de crédito, es posible que pague una tasa más alta de interés de la de sus tarjetas de crédito actuales, a veces hasta un 22 por ciento. Esto quiere decir que en el largo plazo, mientras los pagos mensuales son menores, terminará pagando más dinero que si usted no hubiera optado por consolidación de deudas.

Compañías de Consolidación de Deudas
Mientras trabajar con una compañía de consolidación de deudas puede parecerle un sueño hecho realidad, hay que pensar sobre cómo estas organizaciones ganan su dinero. Estas compañías prometen mejores tasas de interés, menores pagos mensuales y la conveniencia de solo un pago mensual. Lo problemático es que la compañía añade un honorario de servicio en su pago mensual, el cual aumenta la cantidad total que tendrá que pagar para evitar su deuda.

Estos honorarios usualmente son al menos 10 por ciento de su deuda actual, o 10 por ciento del acuerdo que hace la compañía en su nombre. En la mayoría de los casos, los servicios provistos por estas compañías pueden ser hechos muy fácilmente por usted. Una simple llamada al departamento de servicio al cliente de su compañía de tarjeta de crédito puede dejar que usted negocie otros planes de pago o una tasa más baja de interés.

Transferencia de Balance
Muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen ofertas de bajas tasas introductorias de interés para nuevas tarjetas o transferencias de balance. Puede ser tentador transferir deudas a estas tarjetas con una baja tasa de interés como una forma de alivio de deuda. Sin embargo, estas bajas tasas solamente perduran por pocos meses y después crecen dramáticamente. La transferencia de deuda aparecerá en su informe de crédito, el cual puede hacerle parecer como un riesgo. Si usted fracasa en ser aprobado para otra tarjeta de crédito, es posible que se encuentre entrapado con el balance en una tarjeta con una tasa muy alta de interés.

Si su intención es transferir su balance a otra tarjeta con baja tasa de interés y cerrar la otra cuenta, asegúrese de cerrar esta cuenta “por el pedido del cliente.” Usted no quiere que parezca en su informe de crédito como si el acreedor haya cerrado su cuenta.

Manejo de Deuda: Qué Hacer
Si usted siente que no hay nada que puede hacer para aliviar su deuda, no tenga miedo. Unos simples pasos dejarán que usted pueda encargarse de sus finanzas.

Evaluar su Deuda: El primer paso en el alivio de deuda es determinar cuánto dinero debe usted, incluyendo deuda de tarjetas de crédito, facturas pendientes y cualquier otra deuda. Anote toda tasa de interés, cantidad adeudada, y los pagos mensuales mínimos. Cancele cada otra tarjeta de crédito y no transfiera balances de una tarjeta a otra. Próximo, determine sus pagos mensuales mínimos y cuánto en exceso de estas cantidades puede pagar. Si sólo tiene unos pocos dólares más de lo mínimo, pague las tarjetas con las tasas más altas de interés primero. Si solamente paga lo mínimo en toda tarjeta de crédito, le tomará siempre para pagar todas sus deudas, y al final, usted habrá pagado casi doble la cantidad que cargó originalmente.

Utilice sus Recursos: Dueños de casa tienen opciones para alivio de deuda que les dejarán pagar rápidamente sus tarjetas de crédito sin tener que sacar un préstamo de consolidación de deudas. Préstamos de equidad de casa usualmente tienen tasas más bajas de interés y el interés es desgravable. La mayoría de estos préstamos ofrecen un término de 15 años para pagarlo. Refinanciación para efectivo es otra opción que deja que un dueño de casa refinancie una cantidad más grande de lo que se debe. El dinero adicional puede ser utilizado para pagar deudas. Esta opción también ofrece tasas más bajas de interés de los préstamos de consolidación de deudas, pero usualmente resulta en 15 a 30 años de pagos, y debe ser considerada como una opción de sola una vez.

Otras Opciones de Alivio de Deuda: Los que no son dueños de casa tienen varias opciones para alivio de deuda. El refinanciar su auto es una opción, pero usted querrá pagarlo rápidamente, y antes de comprar un nuevo auto. Los préstamos personales son otra opción, ya que usualmente tienen tasas más bajas de interés que los de consolidación de deudas.

11 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Como Reparar Historial de Crédito

9 March 2012 0 Comentarios

Como Reparar Historial de CréditoReparar Mal Crédito y Mantener Buen Crédito

El manejar el crédito es un malabarismo. La deuda excesiva resultará en una calificación peor de FICO. Paradójicamente, si usted tiene poco crédito, esto también puede causar una mala calificación, porque las agencias tienen poca información para usar al preparar sus informes. Según algunos analistas, para producir la mejor calificación de FICO, su deuda debe ser aproximadamente una mitad del crédito disponible.

Así que tener algunas deudas no es una mala cosa. Sin embargo, para la mayoría de gente, es muy fácil encontrarse de repente con mucha deuda inmanejable. Este artículo ofrece unas sugerencias sobre como reparar una mala calificación de crédito, y mantener una buena.

Reparación de Mal Crédito
Hay varios pasos que hay que seguir para efectivamente reparar su crédito. Es un proceso que perdura tiempo, así que no debe esperar que sus problemas financieros desaparezcan en un solo día.

Obtener los informes: Lo primero que tiene que tener es acceso a sus informes de crédito. Puede pedir estos informes de Equifax, Trans Union y Experian, las agencias nacionales más grandes de informe de crédito. ¿Por qué de las tres? Porque es posible que uno de los informes tenga un error que afecta a su calificación. También es posible que sus acreedores no informen sus deudas a cada de estas tres agencias.

Ya que tiene los informes de crédito, hay que revisarlos muy cuidadosamente. Es posible que hayan:
• casos de confusión de identidad
• casos de robo de identidad (el peor de los casos)
• cuentas abiertas que cree que haya cerrado
• errores.

Debe informarle a la agencia que produjo el informe sobre cualquier error, según las instrucciones provistas en el documento.

Llamar a los acreedores: Si hay información legítima y negativa informada por un acreedor, éste es el único que puede quitar esta información. Vale la pena contactarles y pedirles que quiten la información adversa. Explíqueles que usted está intentando obtener una hipoteca, y esta información está haciendo el proceso difícil. Si usted negó de pagar una factura, intente de negociar un pago parcial en cambio de la eliminación de cualquiera información negativa.

Evitar tentación: Cada mes, hay una multitud de ofertas que nos inundan para resolver nuestros asuntos financieros. Vienen en el correo, se anuncian en la televisión y nos llegan por correo electrónico. Algunos parecen como soluciones rápidas, especialmente los que tienen bajas tasas introductorias de interés. Evite la tentación. Cambiar de cuentas nuevas y cerrar las viejas de repente empeorará su calificación.

Tener paciencia: Los errores y malas decisiones financieras no le seguirán por siempre. Información negativa no se puede incluir en su historial de crédito por más de siete años. Las quiebras serán presentes en este documento por diez años.

Mantener Buen Crédito
El mantener una buena calificación de crédito requiere que usted tenga un papel activo en sus finanzas. Su calificación de FICO se afecta más por el manejo de los siguientes:

Estatus de cuentas presentes: Mantenerse al día con todas sus obligaciones es muy importante para una fuerte calificación de FICO. Pagos hipotecarios cuentan más que deuda rotatoria o préstamos a plazo.

Historial de crédito: Un historial fuerte y consistente que indica que usted paga sus facturas a tiempo y hace todo pago de plazo deja que usted mantenga buen crédito.

Otros Factores Positivos:
• mantener bajos balances de tarjetas de crédito
• ser dueño de casa
• tener la misma dirección por dos años o más.

Otros Factores Negativos:
• entregar múltiples solicitudes de crédito en un período corto de tiempo
• tener balances altos de tarjetas de crédito
• tener múltiples cuentas abiertas.

9 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas, No-Categorizado | Comentarios (0)

Calificación de Crédito y su Hipoteca

4 March 2012 0 Comentarios

Calificación de Crédito y su HipotecaSu Calificación de Crédito y su Hipoteca

Verificaciones de crédito son una parte integral de solicitarse para cualquier préstamo. Sin embargo, su importancia es la más grande al momento de solicitarse para una hipoteca. Prestamistas hipotecarios confían en usted al prestarle una gran cantidad de dinero. Tiene sentido que quieren la garantía que recibirán su dinero devuelto.

Prestamistas Hipotecarios
Los prestamistas hipotecarios toman su calificación de crédito muy en serio. Una baja calificación sugiere que usted posiblemente no podrá repagar el dinero. Una baja calificación así puede resultar en la negación inmediata de su aplicación. Entre mejor su calificación de crédito, las más opciones tiene usted: la opción de comprar con un bajo desembolso inicial, acceso a varios tipos de hipotecas, y bajas tasas de interés.

¿Buena Calificación? Mejor Tasa de Interés
¿Cuánto más bajas serán sus tasas de interés si usted tiene una buena calificación de solvencia? Esto variará con cada individuo. Por ejemplo, si está planeando en una hipoteca de 30 años y su calificación de FICO es 720, es posible que su tasa de interés sea la más baja disponible en el mercado. Ahora, si su calificación de FICO es 550, de repente, su tasa de interés es dramáticamente más alta. En esta situación, es posible que ni pueda obtener ninguna hipoteca.

¿Por qué la diferencia? La baja calificación indica que hay una gran posibilidad que usted se ponga en mora en el préstamo. Una alta tasa de interés es compensación para la institución para el alto riesgo de prestarle el dinero.

Mi Calificación Es Buena. ¿Por qué no Me Aprobaron?
Es posible que se le niegue un préstamo, aun si tiene una buena calificación de crédito. Si usted se encuentra sin empleo, o si la institución financiera no cree que usted podrá cubrir el costo del préstamo, aun el mejor informe de crédito no será de ayuda. Acuérdese, una buena calificación de crédito no necesariamente indica buen flujo de fondos.

Verificaciones de Crédito y la Vida
Su historial financiera afectará mucho más que solo su habilidad de comprar una casa. Cualquier préstamo requiere una verificación de crédito, si es para un auto nuevo, renovaciones de casa o vacaciones.

Es posible que tasas de seguro sean afectadas por su calificación; una mala calificación usualmente quiere decir premios más altos. Muchas universidades considerarán su historial financiera antes de aprobar programas de asistencia estudiantil. Aun su empleo puede ser afectado, ya que varios empleadores requieren de una verificación de crédito como una referencia de carácter antes de ofrecerle un puesto.

4 March 2012 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)

Controversias Sobre Reembolso de Impuestos

25 February 2012 0 Comentarios

Controversias de Reembolso de Impuestos Sobre la RentaControversias de Reembolso de Impuestos Sobre la Renta

Ya que nos encontramos en el momento de preparar nuestro reembolso de impuesto, hay mucho escándalo empresarial. Muchas compañías que ayudan en la preparación de impuestos están siendo examinadas sobre sus prácticas comerciales.

Los usuarios de Turbo Tax están en armas sobre el acuerdo en el cual los reembolsos de impuestos estarán procesados a través del Banco y Seguro de Santa Bárbara. Turbo Tax ofrece la opción de pagar sus servicios a través de un tercer partido, el Banco y Seguro de Santa Bárbara. Según los usuarios que contribuyen a los blogs, es creencia común que los dos partidos cargarán honorarios en esta transacción. El sitio de Web de Turbo Tax no indica que hay un honorario para procesar los fondos, y hace esta información muy difícil encontrar.

Otra creencia expresada en los blogs es que Turbo Tax le hace muy difícil aprender que además de pagar un honorario adicional, es posible que su reembolso se demore hasta cuatro días hábiles, ya que el Banco y Seguro de Santa Bárbara solo cumple las transferencias en los viernes. Los usuarios anotan que las opciones de cómo pagar y entregar un reembolso son indicadas en maneras engañosas. Parece que la única opción que no requiere de una tarjeta de crédito al momento de entregar un reembolso es la opción asociada con el Banco y Seguro de Santa Bárbara. Los afectados piensan que las páginas de “FAQs” en los sitios de Web del Banco y Seguro de Santa Bárbara y de Turbo Tax, y sus comunicaciones a través de correo electrónico, son indirectas e incompletas.

Algunos usuarios de Turbo Tax y clientes del Banco y Seguro de Santa Bárbara están discutiendo una demanda de acción de clase, particularmente porque esta táctica parece afectar los de fondos mínimos. Anuncios en los blogs y tablones en línea del sitio de Web de Turbo Tax quejan sobre estas prácticas y los usuarios buscan unirse con otros en una demanda contra los dos partidos.

De hecho, esta no es la primera vez que el Banco y Seguro de Santa Bárbara se identifica en una reclamación de este tipo. El sitio de Web de Asuntos de Consumidores ofrece comentarios sobre varios sistemas de preparación de impuestos. Al comentar sobre el reembolso expreso de impuestos, los usuarios se enfocaron en las prácticas comerciales del Banco y Seguro de Santa Bárbara. Algunos dijeron que el banco retenía sus reembolsos enteros, o cargaba honorarios en exceso de lo esperado. Muy tristemente, mucha de la gente que anunció sus quejas fueron los desempleados, incapacitados y estudiantes, todos con presupuestos mínimos y en necesidad de efectivo rápido.

En otro ejemplo de controversia de rembolso de impuestos, H&R Block resolvió una demanda de acción de clase en West Virginia, en el cual pagó $62.5 millón a los usuarios que recibieron su reembolso de impuestos sobre la renta en la forma de un préstamo dentro los años de 1989 y 2005. Los que presentaron la demanda creían que la práctica de ofrecer préstamos de reembolso anticipado y cobrar altos honorarios para procesar el préstamo mismo es injusta. Creían que esta práctica se aprovechó de los que no son muy sabios sobre los impuestos, los de hogares pobres y los inmigrantes.

En adición a los asuntos de demora de reembolso y los honorarios, las empresas profesionales de preparación de impuestos son objeto de escrutinio de consumidor por asuntos de privacidad y manejo de datos. El Servicio de Impuestos Internos ha propuesto un cambio a las regulaciones de impuestos en los EEUU. Con este cambio, sería mucho más fácil que los consumidores sepan las circunstancias bajo cuales su información de impuestos podría ser compartida con terceros partidos con propósitos de mercadeo. Las reglas existentes requieren que empresas de preparación de impuestos obtengan el consentimiento del cliente. Sin embargo, este consentimiento usualmente es contenido en la letra menuda, cuando la compañía requiere de usted sola “una firma más” cuando se completa el reembolso.

Según Nancy Mathis, la portavoz del Servicio de Impuestos Internos, “requiere que la persona que prepara los impuestos tenga que decir al cliente que si le da su consentimiento, es posible que su información sea usada en una manera no deseable. El preparador de los impuestos no puede hacer nada – absolutamente nada – con la información del cliente sin este consentimiento.” Bajo las nuevas reglas siendo consideradas, sería requerido que el consentimiento de compartir los datos sea mostrado en una sola página, o pantalla, y en grande letra.

¿Qué piensa usted sobre los cambios propuestos? ¿Tiene usted opiniones fuertes sobre las prácticas de las relaciones entre proveedores de servicios de preparación, bancos y compañías de software? Si esto es el caso, nos gustaría oír de usted. Por favor haga clic aquí, para tomar un cuestionario corto y anónimo.

25 February 2012 por Señor Dinero | Publicado en Conceptos de Economía, Críticas y recomendaciones, Economía Doméstica | Comentarios (0)