Bancarrota de Sección Trece

Si es necesario declarar la bancarrota, Sección Trece es la mejor opción que se deberá considerar primero. Aunque los acreedores de deuda nunca consideran la bancarrota como una opción positiva, una instancia de Sección Trece demuestra que el deudor al menos está intentando pagar su deuda. Este tipo de bancarrota a veces se refiere al plan de “asalariado.”

Es necesario que el deudor tenga ingresos verificados para hacer los pagos mensuales. El tribunal coopera con todos los partidos involucrados para crear un plan de pago más largo y manejable para las deudas, usualmente entre 3 y 5 años.

Hay otras ventajas más de la bancarrota de Sección Trece. Si un deudor está en peligro de perder su casa en juicio hipotecario, la corte puede intervenir. Todos pueden trabajar juntos para crear un plan de pagos para hacer los pagos no abonados. El deudor se pone de acuerdo con la corte para hacer pagos futuros a tiempo. Otras deudas garantizadas (no incluyendo la casa) son reestructuradas para bajar el pago mensual. Los deudores de tercera persona, como lose fiadores, no son responsables de hacer pagos durante este tiempo. Básicamente, la Sección Trece es semejante a una consolidación de deuda que es respaldada por la corte, y ofrece protección al deudor.

Otras formas de la bancarrota requieren que el deudor liquide o venda ciertas posesiones capitales, y esas ganancias se aplican a la deuda. En el caso de Sección Trece, el deudor deja de mantener sus posesiones y propiedad. Para ser elegible, la deuda sin garantía no puede sobrepasar $307,675, y para la deuda garantizada, el límite es $922,975. Con todos los cambios hechos al Código de Bancarrota en 2005, un deudor tiene que aprobar que se recibió asesoramiento de crédito antes de declarar la bancarrota.

El proceso de la bancarrota de Sección Trece se inicia por presentar una petición en una corte federal. Toda información financiera tiene que ser revelada. El juez designa a un administrador para trabajar con el deudor y los acreedores de deuda. Todos los acreedores de deuda son notificados y se les da la oportunidad de mostrarse en la corte. Durante el procedimiento de confirmación, el deudor presenta su plan de reembolso al juez. Si se aprueba este plan, el administrador colecciona pagos mensuales para distribuir a los acreedores de deuda. Si el juez no acepta este plan, el deudor lo puede modificar.

Otro cambio hecho en 2005 requirió que los ingresos del deudor se compararan con los ingresos promedios de su estado. Esto determina la duración del plan de reembolso. Ya que la corte aprueba el plan de reembolso, el deudor está obligado a cumplir. Después de que toda la deuda se pague según lo decidido, la bancarrota se descarga. La bancarrota puede aparecer en los historiales de crédito por hasta 10 años. Lo mejor que puede hacer un deudor para demostrar que pagará futuras facturas a tiempo es hacer todos los pagos según lo acordado después de declarar la bancarrota.

Margaret Norton, un entrenador personal de vida, escritora y oradora vive en St. Peters, MO.

30 mayo 2009 por Señor Dinero | Publicado en Bancarrota | (1)