Consejos Financieros

Consejos Financieros

La Importancia de Obtener Consejos Financieros

Si una persona tiene el tiempo libre y el talento financiero, puede manejar su propia cartera financiera. Muchas personas carecen de cualquier de estas calidades esenciales, y prefieren utilizar los servicios de un consultante financiero. El escoger un consejero de finanzas debe ser hecho con cuidado. Un buen consultante debe tener buena experiencia y buenos consejos financieros para las únicas metas y circunstancias de usted.

Tipos de Consultantes Financieros
Hay dos tipos principales de consultantes financieros: consultantes independientes y representantes de proveedores financieros. Los dos tipos difieren en términos de sus honorarios y los tipos de consejos financieros que ofrecen.

Un consultante financiero independiente cobra un honorario para los consejos financieros. Este honorario es usualmente una comisión, aunque unos consultantes cargan una cantidad fija. Los honorarios de consultantes financieros independientes pueden involucrar otros cargos, los cuales dependen de los consejos ofrecidos. Los consultantes son obligados a informarle a usted sobre dichos cargos. Un consultante financiero independiente no es afiliado con ninguna compañía o grupo financiero, así que puede ofrecer una amplia gama de consejos.

Un representante de un planificador financiero es pagado por la compañía, banco o compañía de seguro que representa, así que usted no tendrá que pagar para ayuda en sus finanzas. El consultante ofrecerá información detallada sobre la compañía que representa. La habilidad del consultante de discutir consejos que no involucran la compañía central será limitada.

Encontrar un Consultante Financiero
El elegir el consultante financiero correcto es importante; usted tendrá que poder confiarse en la integridad y honestidad del consultante, además de tener confianza en sus consejos. Lo que sigue es una lista de unas cosas para tener en mente al momento de buscar un consultante financiero:

• No tenga miedo de tomar entrevista con cada posible consultante financiero; la mayoría de estos apreciarán la seriedad con que usted toma sus finanzas personales.

• Pídale referencias de otros clientes, además de una lista completa de honorarios.

• Verifique que el consultante es licenciado por cualquiera agencia estatal o federal, o si hay cualquier queja presentado al “Better Business Bureau” o organizaciones semejantes.

Para que pueda darle buenos consejos financieros, un consultante financiero tiene que ser informado sobre sus finanzas actuales, sus necesidades financieras y sus metas de corto y largo plazo. Un buen consultante deberá hacer lo siguiente:

• Determinar su situación financiera actual

• Discutir sus metas financieras personales

• Identificar cualquier dificultad que obstruye sus metas financieras

• Ofrecer consejos financieros, incluso alternativas y opciones

• Ser dispuesto a cambiar los consejos si cambian sus metas o necesidades.

Lidiar con Malos Consejos Financieros
Un mal consejo sobre las finanzas puede hacerle mucho daño. La mayoría de personas parecen dispuestas a aceptar consejos financieros de cualquier fuente que les parece creíble. No toman su tiempo en investigar y evaluar los consultantes que ofrecen servicios financieros. Sin embargo, si usted cree que su consultante le haya defraudado, puede presentar una reclamación.

Dos Razones Válidas para Tomar Medidas
Hay dos razones por las cuales usted definitivamente debe presentar una reclamación contra un consultante financiero:

Falsificación: Esto ocurre cuando un consultante financiero representa información en una manera falsa, u omite información en cuanto a una inversión. En breve, el consultante le dice algo a usted, y después de comprar la inversión, usted se da cuenta de que el consultante no le dijo la verdad.

Inadecuación: A veces, un consultante financiero le persuade a comprar una inversión que no es consistente con sus objetivos personales. Por ejemplo, si usted tiene tendencias de evitar los riesgos, es posible que un consultante le guíe en la dirección de una inversión que no es apropiada en términos de su tolerancia de riesgo.

Cómo Presentar una Reclamación
Si usted se siente que es víctima en cualquier de estos casos, hay que reclamarse por escrito a su agente o consultante de inversión lo más pronto posible. Hay que presentar su reclamación muy detalladamente y mandar copias de todo documento pertinente. Si no recibe una respuesta satisfactoria, usted puede presentar otra reclamación con la agencia reguladora apropiada.

En el caso de quejas contra los bolsistas, presente su reclamación con la Comisión de Cambios de Seguridades (SEC por sus siglas en inglés,) o la Asociación Nacional de Agencias de Seguridades (NASD por sus siglas en inglés.) Si usted quiere presentar una reclamación contra un planificador financiero, preséntela con la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados. Estas agencias evaluarán su reclamación, harán cualquier investigación necesaria y probablemente recomendarán opciones de resolución.

29 enero 2010 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | (0)