Informes de Crédito y Calificación de FICO

Informes de Crédito y Calificaciones de FICO

Su informe de crédito y calificación de FICO son factores claves en determinar la cantidad y tipo de hipoteca de casa, la cantidad del desembolso inicial requerido al comprar una casa, y hasta la tasa de interés de la hipoteca. Tal vez no esté seguro de cómo funcionan las agencias de informe de crédito, la información contenida en el informe, y cuáles son sus derechos. Este artículo explicará este proceso.

¿Qué Afecta su Calificación de FICO?
Una amplia gama de información afecta su calificación. Las agencias de informe de crédito consideran un número de variables para determinar si usted es un buen riesgo o no. Mientras el informe es desarrollado, los factores siguientes serán considerados:

Cómo el crédito es usado: Si usted tiene una tarjeta de crédito, ¿está su balance al máximo o pagado cada mes? ¿Se solicita usted para préstamos en una base regular? Cualquier de estas situaciones puede afectar su calificación negativamente. El tener múltiples tarjetas de crédito no necesariamente es malo, si puede manejarlos correctamente.

Historial Negativo: Juicios hipotecarios, pagos tardes, sentencias, colecciones y otros factores negativos de los últimos siete años cuentan contra usted. Una bancarrota en los últimos diez años también disminuirá su calificación.

Por cuánto tiempo ha tenido crédito: Generalmente, entre más tiempo una persona tiene historial positivo de crédito, lo mejor. Por ejemplo, un historial de diez años se les parece mejor que uno de solo tres años a las agencias de informe de crédito.

Ser dueño de una casa: Si usted ya es dueño de casa, generalmente es considerado un mejor riesgo de préstamo.

Tipos de crédito: Pagos de plazo, en los cuales una suma fija se presta y repagado en pagos regulares tendrá más efecto en su calificación que una tarjeta de crédito normal. Los horarios de pagos regulares proveen una situación financiera más estable.

Resultados de Calificación de FICO
Ya que la agencia de informe de crédito ha compilado toda la información, estos datos son procesados con una fórmula compleja para determinar su calificación de FICO. La calificación de FICO es un número que indica que tanto usted merece crédito. Las siglas FICO en inglés representan “Fair, Isaac y Compañía,” la compañía que inició el sistema. Una alta calificación de FICO quiere decir que usted es un mejor riesgo de crédito. Si su calificación es más baja, usted podrá emprestar menos. Las tasas de interés y cantidades de desembolso inicial probablemente serán más altas con una calificación más baja de crédito.

Calificaciones y Niveles Percibidos de Riesgos
Lo que sigue es una lista de los niveles de calificaciones de FICO, y como son clasificados:
• Excelente: 750 o más
• Muy bien: 720 o más
• Aceptable: 660 a 770
• Inseguro: 620 a 660
• Alto Riesgo: menos de 620.

Cada institución prestamista le dará importancia diferente a la calificación de FICO. Su calificación de crédito refleja la información dada a las tres agencias mayores de informe de crédito. Si su historial contiene mala o incorrecta información, esto puede reducir su calificación de crédito, el cual puede causar tasas más altas de interés y programas menos atractivos de préstamo.

19 febrero 2010 por Señor Dinero | Publicado en No-Categorizado | (0)