Agencias de Informe de Crédito

Agencias de Informe de Crédito: Cómo Disputar Errores

Las tres agencias principales de informe de crédito son Trans Union, Equifax y Experian/TRW. Cada agencia puede proveerles a los acreedores su historial de crédito y su calificación de FICO. En este proceso, errores y desinformación ocurren. De hecho, probablemente al menos de un error existe en cualquier historial. Usted puede pedir un informe de crédito de cada de estas compañías por un precio. Algunas compañías de tercer partido ofrecen un informe gratis como parte de sus servicios.

Es la responsabilidad de usted de encontrar cualquier error en su informe de crédito. La corrección de estos errores es la responsabilidad de la agencia que compuso el informe. No es requerido que las agencias verifiquen información de acreedores, menos que se les pida. Depende de usted examinar el informe de crédito muy cuidadosamente y notificar a la agencia de cualquier error o disputa.

Mucha gente solo se da cuenta de errores en su historial de crédito después de haberse negada para un préstamo personal, una hipoteca o un trabajo. Si se le niega cualquier de estos en la base de su historial de crédito, la compañía que pidió el informe debe informar a usted sobre el nombre, dirección y número telefónico de la agencia.

Notificar la Agencia Sobre una Disputa
Si es necesario informar una agencia de informe de crédito sobre una disputa o inexactitud, hay que hacerlo por escrito. En la carta, debe apuntar su nombre y dirección, e identificar cada cosa que intenta disputar. Explique sus razones por disputar la información y pida que la información se suprima o se corrija. Nunca mande los documentos originales. Si quiere, mande copias de estos documentos a la agencia que proveyó la información disputada.

Si su reclamo no se estima frívolo, la agencia de informe de crédito tiene que investigar su pedida dentro de 30 días. Información inexacta será corregida sin costo, y la agencia que hizo el error tiene que informarles a las otras agencias sobre la corrección. Si se le pide, la agencia mandará balances actualizados a las compañías que pidieron informes sobre usted dentro de los últimos seis meses. Si usted opta en esta opción, es su responsabilidad proveerle a la agencia los nombres de estas compañías.

Si la información disputada no se puede verificar, tiene que ser borrada de su historial de crédito. Cualquier error tiene que ser corregido por la agencia que compiló el informe. Información incompleta tiene que ser completada, y cualquiera cuenta de otra persona tiene que ser borrada de su historial. La información borrada no puede volver a aparecer en su historial menos que el proveedor original de la información puede aprobar su precisión.

Disputas Insatisfactorias
Es posible que la agencia de informe de crédito alcance una decisión que es insatisfactoria para usted. Si esto es el caso, usted tiene el derecho de añadir una declaración breve a su historial de crédito. Esta declaración debe ser menos de 100 palabras, y la agencia la incluirá en cualquier informe en el futuro.

Derechos de Consumidor y el Acta de Informe Justo de Crédito (FCRA)
El Acta de Informe Justo de Crédito (o FCRA por sus siglas en inglés,) es una ley escrita para proteger los consumidores contra el uso incorrecto de información de crédito. Si se le niega crédito debido a la información contenida en su informe de crédito, usted tiene el derecho de recibir una copia gratis del informe. Aprovéchese de esto, y examínelo para cualquiera información incorrecta.

Otros derechos del consumidor incluido en el acta incluyen:

• Acceso a esta información es limitado a agencias financieras válidas
• Los que violan este acta se pueden demandar para daños y perjuicios
• Su consentimiento es requerido para que empleadores verifiquen su crédito.

Información de Contacto de Agencias de Informe de Crédito
Lo que sigue es la información de contacto de las tres principales agencias de informe de crédito:

Equifax
P.O. Box 740241
Atlanta, GA 30374-0241
(800) 685-1111

Experian/TRW
P.O. Box 2002
Allen, TX 75013
(888) 397-3742

Trans Union
P.O. Box 1000
Chester, PA 19022
(800) 916-8800

12 marzo 2010 por Señor Dinero | Publicado en No-Categorizado | (0)