Planes de Pago con Agencias Externas

Planes de Pago con Agencias Externas para Aliviar la Deuda

Planes de pago con agencias externas pueden proveer varias concesiones para los individuos con deuda. El entrar en un programa estructurado que involucra la negociación con los acreedores es una alternativa recomendada a la bancarrota en ciertas situaciones. Estas compañías sirven para ayudar que los deudores se libren de deuda con tiempo. Ofrecen la especialización en eliminar o reducir honorarios para que el deudor pueda pagar el principal oportunamente.

En la mayoría de los casos, la agencia externa trabajará sólo con deuda sin garantía. Esto incluye tarjetas de crédito y tarjetas de almacenes, además de préstamos estudiantiles y facturas de utilidades domésticas. También pueden influir las compañías con las cuales usted debe dinero para servicios médicos o legales.

Ventajas de Planes de Pago con Agencias Externas
Los planes de pago de agencias externas tienen varios beneficios para los individuos afectados por sus problemas financieros. Los representativos negocian con los acreedores en su nombre en una manera profesional y objetiva. Ellos saben los parámetros en los cuales sus acreedores harán concesiones. Usted pagará un honorario a la agencia y su consejero desembolsará el dinero a cada de sus cuentas adeudadas. Usted continuará a recibir los balances mensuales en su casa de cada cuenta.

En adición, los representantes dejarán de contactarle por teléfono o correo, a veces de inmediato, y más a menudo después de que los primeros pagos de buena fe sean hechos.

Las metas y ventajas de trabajar con una agencia externa incluyen:

• hacer un solo pago mensual
• librarse de deuda
• ningún riesgo a propiedad personal
• reducir cantidades adeudadas
• reducir pagos mensuales.

Otro beneficio de buscar la ayuda de una agencia externa es que usted podrá obtener préstamos y comprar una casa en algún punto. Una hipoteca después de una bancarrota es casi imposible de obtener hasta después de una cancelación.

Desventajas de Utilizar una Agencia Externa
El utilizar una agencia externa para reducir o negociar deuda evita el estigma de tener una bancarrota en su historial de crédito. En el caso de declarar bancarrota de Sección 13, si pierde un pago, usted está protegido. Sin embargo, esto no es el caso con un plan de negociación.

Algunos debaten la credibilidad de ciertas agencias. Las que dependen en los acreedores para ganancias no siempre tendrán su mejor interés en mente. Si las compañías reciben un porcentaje de la cantidad negociada, es posible que usted no reciba el mejor acuerdo.

Otros señales de peligro incluyen:

• altos pagos iniciales
• consejeros difíciles de contactar
• contratos difíciles de entender
• pedido de contribuciones voluntarias
• pedido de honorarios antes de una entrevista completa
• presión a firmar un contrato
• promesas que parecen demasiado buenas para ser verdaderas.

Una agencia estimable proveerá información muy fácil de seguir. Sin embargo, siempre hay que examinar sus balances mensuales para verificar que los acreedores estén recibiendo las cantidades correctas, según su contrato con la agencia externa. Si hay cualquier duda después de contratarse con un programa, contacte a los acreedores directamente para asegurarse de que se hayan puesto de acuerdo con las concesiones acordadas por la agencia elegida.

Por cualquier razón, si usted no piensa que será capaz de hacer los pagos regulares, reclamar la bancarrota de Sección 13 puede ser una mejor opción. Si usted falta un solo pago, perderá los beneficios y reducciones negociadas en su nombre. Es raro que un acreedor considere reintegración después de esto.

Opciones de Arreglo de Planes de Pago
Las agencias trabajan en varios modos para asistir los individuos que tienen dificultad financiera:

• Consejero de crédito: Un consejero de crédito proveerá asistencia y administración de facturas pendientes a través de la consolidación. Su consejero negociará con cada acreedor para reducir los honorarios de interés, o eliminar los de pagos tardes. Durante este proceso, usted perderá sus tarjetas de crédito, todas cuentas serán cerradas y es posible que reciba una mala calificación de crédito en su informe de crédito. Sin embargo, ya que usted tenga ninguna deuda en su informe, puede ser posible rehabilitar una mejor calificación de crédito en el futuro.

• Planificador de liquidación de deuda: Un planificador de liquidación de deuda negociará con acreedores para pagar la cuenta con una cantidad menos de la que se debe. Esto usualmente requiere que el deudor pague una sola suma o un plan de corto plazo de pagos para pagar la cantidad acordada. Si usted es capaz de obtener un préstamo o emprestar el dinero, es posible arreglar este tipo de acuerdo.

En un consulto inicial, usted recibirá consejos sobre cuál es el mejor método para resolver sus asuntos financieros. También debe planear en proveer información personal sobre sus:

• balances bancarios
• bienes
• deudas
• presupuesto posible
• recibos de pago.

También debe proyectar sus futuras metas financieras en términos de grandes compras y necesidades de estilo de vida.

La mayoría de compañías también pueden ayudar en:

• planificación de presupuesto
• reparación de mal crédito
• reducción hipotecaria
• proveer talleres de cómo manejar deuda y crecer los ahorros.

Para que un plan de pago de agencia externa sea exitoso, el deudor debe tomar pasos extremos en resolver sus problemas financieros. Esto quiere decir que hay que reducir los gastos no necesarios durante las fases iniciales y los de pago del proceso.

También, asesoramiento de crédito es beneficioso, para que no haya ninguna recaída ya que el programa haya terminado. Las recompensas son substanciales, incluyendo una nueva perspectiva, una cuenta limpia, y la oportunidad de reconstruir una buena calificación de crédito.

Tal vez se le parece tentador o realizable negociar por su propio nombre. Sin embargo, un plan de pago de una agencia externa es usualmente más atractivo para los acreedores. Esto implica que usted está en serio y comprometido, con una estrategia para pagar sus deudas.

25 marzo 2010 por Señor Dinero | Publicado en No-Categorizado | (0)