Controversias de Reembolso de Impuestos Sobre la Renta
Ya que nos encontramos en el momento de preparar nuestro reembolso de impuesto, hay mucho escándalo empresarial. Muchas compañías que ayudan en la preparación de impuestos están siendo examinadas sobre sus prácticas comerciales.
Los usuarios de Turbo Tax están en armas sobre el acuerdo en el cual los reembolsos de impuestos estarán procesados a través del Banco y Seguro de Santa Bárbara. Turbo Tax ofrece la opción de pagar sus servicios a través de un tercer partido, el Banco y Seguro de Santa Bárbara. Según los usuarios que contribuyen a los blogs, es creencia común que los dos partidos cargarán honorarios en esta transacción. El sitio de Web de Turbo Tax no indica que hay un honorario para procesar los fondos, y hace esta información muy difícil encontrar.
Otra creencia expresada en los blogs es que Turbo Tax le hace muy difícil aprender que además de pagar un honorario adicional, es posible que su reembolso se demore hasta cuatro días hábiles, ya que el Banco y Seguro de Santa Bárbara solo cumple las transferencias en los viernes. Los usuarios anotan que las opciones de cómo pagar y entregar un reembolso son indicadas en maneras engañosas. Parece que la única opción que no requiere de una tarjeta de crédito al momento de entregar un reembolso es la opción asociada con el Banco y Seguro de Santa Bárbara. Los afectados piensan que las páginas de “FAQs” en los sitios de Web del Banco y Seguro de Santa Bárbara y de Turbo Tax, y sus comunicaciones a través de correo electrónico, son indirectas e incompletas.
Algunos usuarios de Turbo Tax y clientes del Banco y Seguro de Santa Bárbara están discutiendo una demanda de acción de clase, particularmente porque esta táctica parece afectar los de fondos mínimos. Anuncios en los blogs y tablones en línea del sitio de Web de Turbo Tax quejan sobre estas prácticas y los usuarios buscan unirse con otros en una demanda contra los dos partidos.
De hecho, esta no es la primera vez que el Banco y Seguro de Santa Bárbara se identifica en una reclamación de este tipo. El sitio de Web de Asuntos de Consumidores ofrece comentarios sobre varios sistemas de preparación de impuestos. Al comentar sobre el reembolso expreso de impuestos, los usuarios se enfocaron en las prácticas comerciales del Banco y Seguro de Santa Bárbara. Algunos dijeron que el banco retenía sus reembolsos enteros, o cargaba honorarios en exceso de lo esperado. Muy tristemente, mucha de la gente que anunció sus quejas fueron los desempleados, incapacitados y estudiantes, todos con presupuestos mínimos y en necesidad de efectivo rápido.
En otro ejemplo de controversia de rembolso de impuestos, H&R Block resolvió una demanda de acción de clase en West Virginia, en el cual pagó $62.5 millón a los usuarios que recibieron su reembolso de impuestos sobre la renta en la forma de un préstamo dentro los años de 1989 y 2005. Los que presentaron la demanda creían que la práctica de ofrecer préstamos de reembolso anticipado y cobrar altos honorarios para procesar el préstamo mismo es injusta. Creían que esta práctica se aprovechó de los que no son muy sabios sobre los impuestos, los de hogares pobres y los inmigrantes.
En adición a los asuntos de demora de reembolso y los honorarios, las empresas profesionales de preparación de impuestos son objeto de escrutinio de consumidor por asuntos de privacidad y manejo de datos. El Servicio de Impuestos Internos ha propuesto un cambio a las regulaciones de impuestos en los EEUU. Con este cambio, sería mucho más fácil que los consumidores sepan las circunstancias bajo cuales su información de impuestos podría ser compartida con terceros partidos con propósitos de mercadeo. Las reglas existentes requieren que empresas de preparación de impuestos obtengan el consentimiento del cliente. Sin embargo, este consentimiento usualmente es contenido en la letra menuda, cuando la compañía requiere de usted sola “una firma más” cuando se completa el reembolso.
Según Nancy Mathis, la portavoz del Servicio de Impuestos Internos, “requiere que la persona que prepara los impuestos tenga que decir al cliente que si le da su consentimiento, es posible que su información sea usada en una manera no deseable. El preparador de los impuestos no puede hacer nada – absolutamente nada – con la información del cliente sin este consentimiento.” Bajo las nuevas reglas siendo consideradas, sería requerido que el consentimiento de compartir los datos sea mostrado en una sola página, o pantalla, y en grande letra.
¿Qué piensa usted sobre los cambios propuestos? ¿Tiene usted opiniones fuertes sobre las prácticas de las relaciones entre proveedores de servicios de preparación, bancos y compañías de software? Si esto es el caso, nos gustaría oír de usted. Por favor haga clic aquí, para tomar un cuestionario corto y anónimo.
25 febrero 2010 por Señor Dinero | Publicado en Conceptos de Economía, Críticas y recomendaciones, Economía Doméstica | Comentarios (0)
Consejos Financieros
La Importancia de Obtener Consejos Financieros
Si una persona tiene el tiempo libre y el talento financiero, puede manejar su propia cartera financiera. Muchas personas carecen de cualquier de estas calidades esenciales, y prefieren utilizar los servicios de un consultante financiero. El escoger un consejero de finanzas debe ser hecho con cuidado. Un buen consultante debe tener buena experiencia y buenos consejos financieros para las únicas metas y circunstancias de usted.
Tipos de Consultantes Financieros
Hay dos tipos principales de consultantes financieros: consultantes independientes y representantes de proveedores financieros. Los dos tipos difieren en términos de sus honorarios y los tipos de consejos financieros que ofrecen.
Un consultante financiero independiente cobra un honorario para los consejos financieros. Este honorario es usualmente una comisión, aunque unos consultantes cargan una cantidad fija. Los honorarios de consultantes financieros independientes pueden involucrar otros cargos, los cuales dependen de los consejos ofrecidos. Los consultantes son obligados a informarle a usted sobre dichos cargos. Un consultante financiero independiente no es afiliado con ninguna compañía o grupo financiero, así que puede ofrecer una amplia gama de consejos.
Un representante de un planificador financiero es pagado por la compañía, banco o compañía de seguro que representa, así que usted no tendrá que pagar para ayuda en sus finanzas. El consultante ofrecerá información detallada sobre la compañía que representa. La habilidad del consultante de discutir consejos que no involucran la compañía central será limitada.
Encontrar un Consultante Financiero
El elegir el consultante financiero correcto es importante; usted tendrá que poder confiarse en la integridad y honestidad del consultante, además de tener confianza en sus consejos. Lo que sigue es una lista de unas cosas para tener en mente al momento de buscar un consultante financiero:
- No tenga miedo de tomar entrevista con cada posible consultante financiero; la mayoría de estos apreciarán la seriedad con que usted toma sus finanzas personales.
- Pídale referencias de otros clientes, además de una lista completa de honorarios.
- Verifique que el consultante es licenciado por cualquiera agencia estatal o federal, o si hay cualquier queja presentado al “Better Business Bureau” o organizaciones semejantes.
Para que pueda darle buenos consejos financieros, un consultante financiero tiene que ser informado sobre sus finanzas actuales, sus necesidades financieras y sus metas de corto y largo plazo. Un buen consultante deberá hacer lo siguiente:
- Determinar su situación financiera actual
- Discutir sus metas financieras personales
- Identificar cualquier dificultad que obstruye sus metas financieras
- Ofrecer consejos financieros, incluso alternativas y opciones
- Ser dispuesto a cambiar los consejos si cambian sus metas o necesidades.
Lidiar con Malos Consejos Financieros
Un mal consejo sobre las finanzas puede hacerle mucho daño. La mayoría de personas parecen dispuestas a aceptar consejos financieros de cualquier fuente que les parece creíble. No toman su tiempo en investigar y evaluar los consultantes que ofrecen servicios financieros. Sin embargo, si usted cree que su consultante le haya defraudado, puede presentar una reclamación.
Dos Razones Válidas para Tomar Medidas
Hay dos razones por las cuales usted definitivamente debe presentar una reclamación contra un consultante financiero:
Falsificación: Esto ocurre cuando un consultante financiero representa información en una manera falsa, u omite información en cuanto a una inversión. En breve, el consultante le dice algo a usted, y después de comprar la inversión, usted se da cuenta de que el consultante no le dijo la verdad.
Inadecuación: A veces, un consultante financiero le persuade a comprar una inversión que no es consistente con sus objetivos personales. Por ejemplo, si usted tiene tendencias de evitar los riesgos, es posible que un consultante le guíe en la dirección de una inversión que no es apropiada en términos de su tolerancia de riesgo.
Cómo Presentar una Reclamación
Si usted se siente que es víctima en cualquier de estos casos, hay que reclamarse por escrito a su agente o consultante de inversión lo más pronto posible. Hay que presentar su reclamación muy detalladamente y mandar copias de todo documento pertinente. Si no recibe una respuesta satisfactoria, usted puede presentar otra reclamación con la agencia reguladora apropiada.
En el caso de quejas contra los bolsistas, presente su reclamación con la Comisión de Cambios de Seguridades (SEC por sus siglas en inglés,) o la Asociación Nacional de Agencias de Seguridades (NASD por sus siglas en inglés.) Si usted quiere presentar una reclamación contra un planificador financiero, preséntela con la Junta de Normas de Planificadores Financieros Certificados. Estas agencias evaluarán su reclamación, harán cualquier investigación necesaria y probablemente recomendarán opciones de resolución.
29 enero 2010 por Señor Dinero | Publicado en Finanzas | Comentarios (0)
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